| Als Vollfinanzierung wird bezeichnet, wenn die Baufinanzierung ohne
Eigenkapital abgeschlossen wird. In aller Regel setzten Banken einen
bestimmten Prozentssatz an eigenen Mitteln voraus, allerdings bewirken
niedrige Zinsen und teils günstige Immobilien, dass die monatliche
Belastung für die Baufinanzierung in vergleichbarer Höhe liegt wie
Mietzahlungen. Insofern bieten viele Banken mittlerweile
Baufinanzierungen an, in deren Rahmen sie den vollständigen Kaufpreis
und teils überdies sogar die Mittel für die Kaufnebenkosten und
Renovierungsmaßen zur Verfügung stellen.
Allerdings sind solche Baufinanzierungen in aller Regel teurer, denn
die fehlende Sicherheit wird mit höheren Zinsaufschlägen ausgeglichen.
Dennoch kann sich eine
Vollfinanzierung lohnen, wenn eine vergleichsweise günstige
Immobilie erworben wird. Als Faustregel gilt, dass die monatliche
Darlehensrate etwa so hoch sein sollte wie die bisherige Miete, da so
gewährleistet ist, dass der Finanzierungsnehmer die Kosten auch
tatsächlich schultern kann. Abgesehen von den teils etwas höheren Kosten
unterscheiden sich Vollfinanzierungen nicht von Baufinanzierungen mit
Eigenkapital. In den meisten Fällen wird die Vollfinanzierung als
Annuitätendarlehen, also als Darlehen mit gleichhoch bleibender Rate
abgeschlossen.
Diese setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen, wobei die Zinsen
die Kosten für die
Baufinanzierung darstellen, während die Tilgung zur Rückzahlung
der eigentlichen Schulden dient. Anfänglich ist der Zinsanteil höher, im
Verlauf der Rückzahlung sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil
steigt. Prinzipiell wird eine Vollfinanzierung jedoch nur an diejenigen
vergeben, die eine sichere Arbeitsstelle haben oder über ein
regelmäßiges, eher höheres Einkommen verfügen.
Allerdings muss eine längere Arbeitslosigkeit nicht zwangsläufig den
Verlust der Immobilie bedeuten, denn wenn die Größe und der Preis der
Immobilie nicht unangemessen hoch ist, sind die Ämter dazu verpflichtet,
die monatlichen Zinsen der Finanzierung abzüglich des Tilgungsanteils zu
übernehmen. Dennoch birgt eine Vollfinanzierung gewisse Risiken. Die
Nebenkosten für ein Eigenheim sind wesentlich höher als bei einer
Mietwohnung, zudem kann es immer wieder zu unvorhergesehenen, jedoch
notwenigen Baumaßnahmen kommen. Sind keine Rücklagen vorhanden, kann
dies rasch zu einer zu hohen finanziellen Belastung führen.
Testsieger und bester Baufinanzierer unter 84
Banken im Vergleich -
Alle Informationen
 |
|
Zinsbindung |
Nominal |
Effektiv |
| 5 Jahre |
4,60 % |
4,70 % |
|
8 Jahre |
4,57 % |
4,67 % |
| 10 Jahre |
4,63 % |
4,73 % |
|
12 Jahre |
4,71 % |
4,81 % |
| 15 Jahre |
4,89 % |
5,00 % |
|
20 Jahre |
4,91 % |
5,00 % |
|
|
